Оценка кредитоспособности клиента банка - физического лица

Банковская информация » Оценка кредитоспособности заемщика » Оценка кредитоспособности клиента банка - физического лица

Страница 3

· мониторинг кредита:

- текущий контроль за исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору: погашение текущей задолженности (основного долга и процентов за пользование кредитом) и просроченной задолженности;

- проверка целевого использования кредитных средств;

- проведение анализа платежеспособности и кредитоспособности Клиента (при необходимости – определяется руководителем УКФЛ/СПФ);

- по мере необходимости (определяется руководителем УКФЛ/СПФ) проведение проверок состояния залога, предоставленного Заемщиком с подписанием актов по итогам проверок;

- мониторинг активности Заемщика по другим операциям в Банке (депозиты, банковские карты и т.д.);

- осуществление контроля за выполнением Заемщиком условий кредитных и обеспечительных договоров (предоставление необходимых документов, заключение договоров залога, страхование и т.д.).

· обслуживание кредита:

Погашение кредита и процентов за пользование кредитными средствами осуществляется Заемщиком согласно графику погашения задолженности, содержащемуся в кредитном договоре/на основании письменного заявления Заемщика. Кредитная задолженность и задолженность по процентам погашается путем списания с лицевого счета Заемщика по вкладу до востребования, открытого в Банке, на основании письменного заявления Заемщика. Путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка, без зачисления денежных средств на счет вклада до востребования Заемщика, может погашаться только задолженность в российских рублях.

Коэффициент платеж/доход (П/Д) показывает отношение ежемесячного платежа по кредиту, включая погашение основного долга и процентов, к среднемесячному чистому доходу Заемщика (совокупному доходу со Созаемщиком) за последние 6/12 месяцев за вычетом удержаний по налогам на доходы физических лиц, переведенных в валюту кредита по курсу Банка России на последнюю календарную дату месяца пересчета.

Таблица 11

Коэффициент определяет предельно допустимую долю расходов Заемщика / Созаемщика по кредиту (в части платежей по основному долгу и процентам) в совокупных доходах Заемщика / Созаемщика. Превышение коэффициента свидетельствует о повышенном риске Банка при предоставлении кредитных средств.

Максимальные значения показателей П/Д, выраженные в процентах, по программам потребительского и ипотечного кредитования устанавливаются Кредитным комитетом. Максимальная сумма предоставляемого кредита (К) физическому лицу не может превышать следующую расчетную величину:

1

К £ i*n * {0.5 × D × n –ДO}

1 + 100* 12

где К – максимальная сумма предоставляемого кредита;

D - среднемесячный доход семьи;

n - период кредитования в месяцах;

i - ставка кредитования, процентов годовых;

ДО - сумма денежных обязательств Клиента. Величина суммы предоставляемого кредита уменьшается при наличии денежных обязательств физического лица.

Рассмотри практический пример

5 декабря 2004 года был выдан кредит Иванову Роману Владимировичу. Требуемая сумма – 125000 руб. 00 копеек. Срок кредита – 18 месяцев.

Процентная ставка – 22%

Иванов Роман Владимирович является гражданином Российской Федерацию.

Адрес регистрации: 630027, г. Новосибирск ул. Столетова 16/1 кв. 40. Регистрация – постоянная.

Страховое свидетельство: 067-950-299 07

Возраст заемщика: 35 лет.

Место работы: ООО «Поликом-2000», начальник производственного отдела. Стаж работы на последнем месте – 8 лет.

Согласно предоставленным документам среднемесячный заработок заемщика – 12600 руб.

При получении кредита использовался залог недвижимого имущества:

Наименование объекта недвижимости: Однокомнатная квартира улучшенной планировки

Адрес объекта: 630009 г. Новосибирск ул. Рассветная 9 кв. 19

Оценочная стоимость объекта: 980 000 руб. 00 копеек

Право собственности принадлежит Иванову Роману Владимировичу

Страницы: 1 2 3 4

Читайте также:

Организационная структура ЗАО «Минский Транзитный Банк»
ЗАО «Минский транзитный банк» основан в марте 1994 года. Сегодня он является высокотехнологичным коммерческим банком, предоставляющим полный комплекс услуг корпоративным и частным клиентам. ЗАО «Минский транзитный банк» осуществляет обслуживание клиентов в Головном банке, пяти филиалах и 15 расчетн ...

Заключение договора страхования
При заключении договоров страхования важная роль принадлежит Правилам об отдельных видах страхования. Действующий ГК существенно изменил природу одноименного источника и соответственно его правового значения. В силу п. 1 ст. 943 ГК Правила страхования (стандартные правила страхования) соответствующ ...

Сегментирование рынков ипотечного кредитования для банковских продуктов АКБ „Приватбанк”
Проведенное в дипломной работе исследование рынков потребителей ипотечного кредитования позволяет выделить следующие признаки сегментирования: а) по физическим свойствам объектов недвижимости в ипотечном кредитовании: - жилищная ипотека - земельная ипотека - производственная ипотека - ипотека транс ...

Copyright © 2017-2021 - All Rights Reserved - www.gcwzx.site