Анализ структуры и динамики розничных банковских услуг

Банковская информация » Развитие розничного банковского рынка в Республике Беларусь » Анализ структуры и динамики розничных банковских услуг

Страница 6

Таблица 3.23 – Структура и динамика кредитной задолженности физических лиц по степени риска филиала №300 ОАО «АСБ Беларусбанк» за 2010г

Показатели

На 01.01.2010г.

На 01.01.2011 г.

Отклонение(+, -)

Темп роста,%

сумма, млн р.

уд. вес, %

сумма, млн р.

уд. вес, %

сумма, млн р.

уд. вес, %

1Кредитная задолженность по 1 группе риска

43989,9

99,3

72388,5

99,3

28398,6

-

164,6

2Кредитная задолженность по 2 группе риска

10,3

0,02

-

-

-10,3

-0,02

-

3Кредитная задолженность по 3 группе риска

131,5

0,3

153,9

0,21

22,4

-0,09

117

4Кредитная задолженность по 4 группе риска

79,4

0,15

101

0,14

21,6

-0,1

127,2

5Кредитная задолженность по 5 группе риска

95,4

0,22

258,2

0,35

162,8

0,13

270,7

Всего кредитная задолженность

44306,4

100

72901,5

100

28595,1

-

164,5

Данные таблицы 3.23 свидетельствуют о том, что кредитная задолженность клиентов на конец 2010 года по сравнению с началом увеличилась на 28595,1 млн р. или более чем в 1,5 раза. Следует отметить, значительный рост за анализируемый период кредитной задолженности по 1 группе риска на 28398,6 млн р. или более чем в 1,6 раза. Кредитная задолженность клиентов по 2 группе риска снизилась на 10,3 млн р. и на начало 2011г. она отсутствует. Также, можно отметить незначительный рост кредитной задолженности по 3,4,5 группам риска на 22,4 млн р., 21,6 млн р. и на 0,13 млн р. соответственно.

На следующем этапе качественной оценки кредитного портфеля банка целесообразно изучить правильность формирования специального резерва на покрытие возможных убытков по кредитам, достаточность размера резерва, соответствие расчетной суммы необходимого резерва фактически созданному. Для этого на основании данных отчета о размере специального резерва на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, включая резерв на покрытие возможных убытков по портфелям однородных кредитов составим таблицу 3.24. На основании этой таблицы оценим динамику показателей характеризующих рискованность кредитных операций.

Таблица 3.24 – Динамика показателей характеризующих рискованность кредитных операций за 2010г

Показатели

На 01.01.2010 г.

На 01.01.2011 г.

Отклонения (+,-)

Темп роста, %

1Кредитная задолженность, всего

1360099,9

2024200,3

664100,4

148,8

2Кредитная задолженность клиентов с учетом кредитного риска

395,5

716,8

321,3

181,2

3Сумма фактически созданного специального резерва по кредитам

176

403

227

229

4Сумма кредитов, взвешенных на риск

17558

35487

17929

202,1

4Коэффициент риска

0,013

0,017

0,004

-

5Коэффициент полноты созданного специального резерва

0,445

0,562

0,117

-

6Коэффициент достаточности резерва

0,0001

0,0002

0,0001

-

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8

Читайте также:

Великобритания
Британский рынок государственных облигаций также достаточно большой и тоже состоит из трех секций. Система аналогична американскому рынку за исключением того, что краткосрочную секцию составляют облигации со сроком погашения вплоть до пяти лет, среднесрочную — со сроками до пятнадцати лет, а долгос ...

Сущность и роль валютных бирж
валютный биржа контроль Валютные биржи организуют биржевой валютный рынок. Валютный рынок – это система экономических отношений, представляющая собой осуществление операций по купле продаже иностранной валюты (а в некоторых случаях – ценных бумаг в иностранной валюте и срочных контрактов на иностра ...

Банки и структура банковской системы
Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное о ...

Copyright © 2017-2021 - All Rights Reserved - www.gcwzx.site