Организация и оценка кредитоспособности заемщика – физического лица

Банковская информация » Развитие форм кредитования физических лиц в Российской Федерации » Организация и оценка кредитоспособности заемщика – физического лица

Страница 3

Предложим модель оценки кредитоспособности заемщика – физического лица в банке УРАЛСИБ.

На основании анализа различных моделей кредит-скоринга были выделены факторы, определяющие кредитоспособность заемщика – физического лица. Эти факторы нами были разделены на 3 группы: «Личные данные», «Трудовая деятельность», «Финансовое состояние заемщика». На основании личного опыта работы в банке и консультаций со специалистами в данной области были присвоены веса каждому фактору. Таким образом получилась оригинальная система оценки кредитоспособности заемщика, которая с одной стороны базируется на опыте российских банков, и с другой стороны является лучшей, т.к. в ней обобщены весомые и важные критерии оценки кредитоспособности заемщика – физического лица.

Модель включает определение рейтинга клиента по следующим 18 показателям и состоит из 3-х этапов (табл. 3.4).

Правило принятия окончательного решения следующее: если претендент набирает 80 баллов и выше, то работник банка принимает положительное решение и передает документы в кредитный комитет, если – от 60 до 80 баллов, то дополнительно рассматриваются условия кредитования и требуется решение вышестоящего менеджера, при рейтинге ниже 60 баллов в выдаче кредита заявителю будет отказано.

Таблица 3.4 – Модель оценки кредитоспособности заемщика Этап первый – «Личные данные»

Показатель:

Оценка в баллах:

1. Дата рождения

до 25 лет – 2; до 30 лет – 7; до 35 лет – 8; до 50 лет –5; до 60 лет – 6; 60 лет – 3

2. Правоотношение к организации

Собственник в бизнесе – 5; работник по найму – 2

3. Тип организации

Коммерческое предприятие – 6; государственная служба – 10; другие сферы – 6

4. Численность организации

До 10 сотрудников – 1; 10–20 сотрудников – 1; 20–50 сотрудников – 5; 50–250 сотрудников – 6; более 250 сотрудников – 8

5. Количество сотрудников в подчинении

Подчиненных нет – 0; менее 4 сотрудников – 1; 4–10 сотрудников – 3; 11–49 сотрудников – 5; свыше 50 сотрудников – 6;

6. Сфера деятельности в организации

Руководство организации – 10; управленческий аппарат – 8; профильная деятельность организации – 5; юридическая служба -6; бухгалтерия – 5; реклама – 4; АХЧ, секретариат – 2; кадровая служба – 2

7. Территориальный статус организации-работодателя

Столица региона или город с населением более 1 млн. чел. – 4; населенный пункт с населением 150 тыс. чел. и более – 2; населенный пункт с населением менее 150 тыс. чел. – 1; г. Москва, г. Санкт-Петербург – 6

8. Образовательный уровень

Ученая степень, 2 и более высших образования – 6; высшее образование – 4; средне-специальное или незаконченное высшее – 2; среднее – 1

Этап второй – «Трудовая деятельность»

Показатель:

Оценка в баллах:

9. Длительность трудовой деятельности

10 лет и более – 10; 5–9 лет – 5; 3–4 года – 3; менее 3 лет – 1

10. Непрерывность трудовой деятельности за последние 5 лет

Перерыв менее 1 года – 5; Перерыв более 1 года – 1

11. Стаж на последнем месте работы

Более 5 лет – 10; более 1 года – 5; менее 1 года – 0

12. Частота смены работы за последние 3 года

Нет – 5; одно – 3; 2,3 – 0; более 3 – 0

13. Наличие карьерного роста за последние 5 лет

Должностные повышения – 8; стабильность занимаемой должности – 5; должностное понижение – 0

Страницы: 1 2 3 4

Читайте также:

Оценка кредитной политики в деятельности в ОАО «Камчаткомагропромбанка»
Акционерный Камчатский Коммерческий Агропромбанк «Камчаткомагропромбанк», именуемый в дальнейшем «Банк», является кредитной организацией, созданной по решению общего собрания акционеров (протокол № 1 от 31 августа 1992 года) в форме акционерного общества закрытого типа. Согласно решению общего собр ...

Коллегиальные органы Банка России
Высший орган Банка России – Совет директоров . Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею. В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены Совета директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются Госу ...

Банковская тайна
Вопросы правового регулирования общественных отноше­ний по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в частности в последнее время за­нимают одно из значительных мест в юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового р ...

Copyright © 2017-2021 - All Rights Reserved - www.gcwzx.site