Анализ системы ипотечного кредитования

Страница 2

- приобретаемую квартиру от рисков утраты и повреждения;

- риск утраты права собственности (титул), заполнив декларацию и заявление на ипотечное страхование.

Рассмотрим более подробно каким образом в ОАО Сбербанк РФ осуществляется система ипотечного кредитования.

При обращении клиента в банк за получением кредита уполномоченный сотрудник кредитующего подразделения (далее – кредитный инспектор) выясняет у клиента цель, на которую испрашивается кредит (приобретение однокомнатной квартиры), разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита.

Для получения кредита заемщик предоставляет в банк заявление, анкету и документы, подтверждающие его платежеспособность: справку с места работы; документы, подтверждающие доходы по вкладам в банках; другие документы, подтверждающие доходы клиента. Аналогичные документы предоставляют и 3 поручителя ссудозаемщика. Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на приобретение недвижимости – 1 месяц.

Кредитный инспектор определяет платежеспособность заемщика на основании справки с места работы о доходах и размере удержаний, а также данных анкеты.

Таблица 3.7 Пример сведений о доходах и удержаниях заемщика

Показатели

Сумма, руб.

Среднемесячный доход заемщика за последние 6 месяцев

25000

Среднемесячные удержания за последние 6 месяцев

3500

Подоходный налог

3250

Страховые взносы в пенсионный фонд

250

Профсоюзные взносы

0

Источник: Справка о доходах физического лица с места работы

Расчет платежеспособности заемщика:

Р= (25000-3500-3250) *0,4*120=1032000 (3.1.)

Где 0,4 – возможный максимальный размер удержаний из заработной платы работника на выплату кредита

120 – число месяцев для кредитования

Платежеспособность заемщика равна 1032000 руб.

Максимальный размер кредита на основе платежеспособности заемщика:1032000.

SP = 18*120 = 477000 (3.2)

Максимальный размер кредита равен 477000 руб.

На основе проведенных расчетов кредитный инспектор определяет кредитоспособность заемщика равной сумме 1032000 руб. Максимальный размер кредита, который может предоставить банк равен 477000 руб.

На приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости оформляется кредит сроком до 10-15 лет. Процентная ставка – 18%. Максимальный размер кредита не может превышать 70% стоимости объекта недвижимости (покупной или сметной) и выдается при условии обязательного вложения заемщиком собственных средств, в размере не менее 30% стоимости объекта.

С учетом корректирующих коэффициентов, кредитный инспектор представляет расчет кредита на приобретение объекта недвижимости заемщику, пример которого представлен в таблице 3.8.

Заемщик оформляет кредит (подписывает кредитный договор) в течение 10 рабочих дней со дня принятия решения о предоставлении кредита. Одновременно с подписанием кредитного договора заемщик подписывает срочное обязательство на сумму договора

Страницы: 1 2 3

Читайте также:

Выводы
Портфель инвестиционных ипотечных кредитов населению в исследуемом в дипломной работе АКБ „Приватбанк” в мае 2006 года превысил 3 млрд.грн., то есть его доля достигла 30% от общей суммы ипотечного кредитования населения в банковской системе Украины. Приватбанк является лидером среди украинских комм ...

Основные направления по успешному развитию банковской деятельности
коммерческий операция банк Можно выделить два основных направления, по которым должно происходить качественное совершенствование банковской сферы и ее деятельности. Первое – развитие процессов концентрации в банковском деле. Это связано с тем, что банки должны сыграть ключевую роль в финансовом обе ...

Специальные условия страхования ответственности медицинских учреждений и частнопрактикующих врачей
1.1. В соответствии с настоящими специальными условиями, составленными на основании Правил страхования различных видом профессиональной ответственности и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации страховщик заключает договоры страхования профессиональной ответственности ме ...

Copyright © 2017-2021 - All Rights Reserved - www.gcwzx.site