Потребительские кредиты в кредитном портфеле банка: анализ состава, структуры

Банковская информация » Анализ тенденций потребительского кредитования » Потребительские кредиты в кредитном портфеле банка: анализ состава, структуры

Страница 2

- В декабре банк предоставил российским предприятиям около 850 млрд. руб., что стало максимальным показателем за последние три года. Всего за 2011 год корпоративному сектору было предоставлено свыше 5,5 трлн. руб. – на 28% больше, чем в предыдущем году. Кредитный портфель корпоративных клиентов на 1 января 2012 года достиг 6,4 трлн. руб., увеличившись за год более чем на треть.

- Частным клиентам в декабре выдано более 190 млрд. руб. кредитов – также максимальный показатель за последние три года. Всего за 2011 год физическим лицам выдано свыше 1,2 трлн. руб., что превысило показатель предыдущего года в 1,7 раза. Портфель розничных кредитов на 1 января 2012 года составил около 1,8 трлн. руб., увеличившись за год на 36,6%. При этом рост портфеля в течение года был стабильным во всех регионах страны.

Значительный рост кредитного портфеля в течение года происходил на фоне заметного улучшения его качества. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов по итогам года снизилась с 5,04% до 3,36%. Банк сохраняет достаточный уровень покрытия просроченной задолженности резервами: на 1 января 2012 года резервы по кредитам составили 631 млрд. руб. и превысили объем просроченной задолженности в 2,3 раза.

Традиционно, в преддверии праздничных дней банк обеспечил высокий запас наличных денежных средств, в т.ч. в банкоматах. Объем денежных средств на балансе увеличился в декабре более чем в 1,5 раза до 431 млрд. руб.

Основными подразделениями, имеющими ключевую значимость в кредитном процессе Сбербанка, являются: кредитное подразделение и подразделение сопровождения кредитных операций (рис. 3.4).

Данные подразделения осуществляют непрерывное участие во всех этапах предоставления кредитов юридическим лицам, участие же всех остальных подразделений носит эпизодический характер.

Для определения кредитоспособности Заемщика проводится количественный (оценка финансового состояния) и качественный анализ рисков.

Целью проведения анализа рисков является определение возможности, размера и условий предоставления кредита.

1. Оценка финансового состояния Заемщика производится с учетом тенденций в изменении финансового состояния и факторов, влияющих на эти изменения.

Рис. 3.4 – Организационная структура информационных потоков, сопровождающих кредитный процесс Сбербанка

С этой целью необходимо проанализировать динамику оценочных показателей, структуру статей баланса, качество активов, основные направления хозяйственно-финансовой политики предприятия.

При расчете показателей (коэффициентов) используется принцип осторожности, то есть пересчет статей актива баланса в сторону уменьшения на основании экспертной оценки.

1.1. Для оценки финансового состояния Заемщика существует несколько формул по расчету. Показатели определяют кредитоспособность заемщика.

Таблица 3.4 Методика оценки финансового состояния Заемщика Сбербанк России

№ п/п

Показатель

На начало периода

На конец периода

Рекомендуемое значение

Коэффициент абсолютной ликвидности

0,14

0,02

<0,02

Коэффициент текущей ликвидности

1,00

1,10

1,5 – 2,5

Коэффициент автономии

0,20

0,20

<0,5

Коэффициент денежной компоненты в выручке

1,00

1,00

1

Коэффициент рентабельности

0,03

0,02

<0,5

Синтетический коэффициент кредитоспособности

42

40

Страницы: 1 2 3 4 5

Читайте также:

Кредитная документация, предоставляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования
Банковская практика и законодательство выработали деление кредитов на виды по различным основаниям. В зависимости от срока предоставления кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные. В основу деления кредитов на указанные виды положено два критерия: - срок кредита; - его назначение (цель). Крат ...

Роль и функции бюро кредитных историй
На сегодняшний день очевидна роль БКИ в функционировании банковской системы страны. Кредитные бюро повышают уровень осведомленности банков о потенциальных заемщиках и дают возможность более точного прогнозирования возвратности ссуд, позволяют уменьшить плату за поиск информации, которую взимали бы ...

Проведение расчетов с использованием платежных карт
Клиент, предъявив карточку в пункт обслуживания, получает товар или услугу в обмен на квитанцию, обычно называемую слипом. На слипе фиксируется номер карточки, код и координаты пункта обслуживания, сумма товара (услуги), дата операции, после чего слип подписывается как держателем карточки, так и пр ...

Copyright © 2017-2021 - All Rights Reserved - www.gcwzx.site